Правили страхования каско. Правила и закон о каско

Время чтения: 5 минут

Владение транспортным средством и его использование связаны с довольно большой ответственностью, поскольку есть огромное число разнообразных сопутствующих рисков. Неправильное и безответственное пользование автомобилем может навредить не только водителю, но и прочим участникам дорожного движения. На сегодняшний день практически во всех странах водители, у которых нет полиса страхования, не допускаются к управлению машиной. Зная правила страхования КАСКО, автовладелец сможет решить, нужно ли ему дополнительное добровольное страхование, или достаточно базовой обязательно автогражданки.

Какие есть виды КАСКО

КАСКО может быть полным или частичным. Эти пакеты отличаются количеством обстоятельств, от которых страхуется автомобиль, и, соответственно, стоимостью. Полное КАСКО подразумевает возмещение ущерба в максимально возможном количестве случаев. Поэтому этот вид страхования стоит недешево.

В частичном КАСКО исключается ряд аварийных ситуаций. Поэтому цена полиса ниже. Этот вид страхования, благодаря своей ценовой доступности, является наиболее распространенным.

Если желаете получить более детальную информацию, ознакомьтесь с материалом « ».

Основные положения договора

Хотя у каждой страховой фирмы правила страхования могут немного отличаться, в большинстве своем они типовые.

Субъект и объект страхования

При покупке полиса КАСКО в качестве объекта страхования выступают имущественные интересы клиента, к которым относятся:

• риск, связанный с нанесением вреда жизни и здоровью в результате ДТП;
• риск, который связан с повреждением или утерей транспортного средства;
• риск, подразумевающий потерю или повреждение дополнительного оборудования и техники, установленной на авто.

В страховую программу могут быть включены все имущественные интересы или часть из них. Все напрямую зависит от предложения страховщика.

В правилах, принятых в страховых компаниях, есть обязательная информация касательно машин, на которые не распространяется действие КАСКО. Это автомобили, которые:

• не прошли технический осмотр;
• арестованы органами госслужбы (приставы, полиция);
• находятся в нерабочем состоянии;
• используются для проведения каких-либо испытаний или на соревнованиях.

Согласно правилам страхования его субъектами считаются:

• страховщик – страховая компания, которая оказывает услуги по оформлению и продаже полиса;
• страхователь – лицо, которое заключает договор на покупку полиса КАСКО;
• третьи лица – пассажиры и прочие выгодоприобретатели, которые также являются субъектами страхования при условии, что такой пункт был включен в договор страхования.

Как заключить договор КАСКО

Правила страхования по КАСКО подразумевают обязательное заключение договора. Этот документ будет действительным при условии грамотного заполнения и отсутствия каких-либо пунктов, противоречащих действующему законодательству.


Договор страхования в обязательном порядке должен заключаться письменно.

Основанием для его заключения считается:

• устное пожелание;
• заявка в письменной форме;
• оформление в онлайн-режиме на официальном сайте страховой компании с указанием данных паспорта и подтверждением через СМС.

Для заключения договоров определенного типа предусмотрены некоторые ограничения. К примеру, страхование жизни исключено:

• по системе мест, когда сумма страховки устанавливается для каждого отдельного места в автомобиле;
• по паушальной системе (страхование всего ТС в целом). Водитель и каждый из пассажиров, которые были в машине на момент страхового случая, должны быть застрахованы отдельно.

Важным условием при заключении договора страхования является наличие полного пакета документов, куда входят:

• удостоверяющий личность документ;
• для иностранцев (обязательно) вид на жительство;
• паспорт транспортного средства;
• диагностическую карту;
• свидетельство о регистрации ТС.

Будущему клиенту страховой фирмы, желающему купить полис КАСКО, не помешает поближе ознакомиться с понятием франшизы, так как этот пункт очень часто и настойчиво предлагают страховщики.

Как получить выплату

Чтобы получить денежную компенсацию, надо пройти несколько этапов:

• собрать и подать в страховую фирму ;
• выполнить для выяснения стоимости ущерба.

После того, как произошло ДТП, требуется осуществить такие действия:

• связаться с абонентским отделом страховой компании;
• вызвать сотрудников ДПС для оформления документов о происшествии;
• собрать все требуемые бумаги для получения выплат по страховке.

Страховой компании обязательно следует предоставить:

• копию постановления об административном правонарушении (если речь идет о ДТП);
• гражданский паспорт;
• полис КАСКО;
• реквизиты, на которые следует перечислить средства.

Есть важные нюансы, которые относятся к возникновению . В таких ситуациях, чтобы получить компенсацию, дополнительно нужен талон-уведомление о приеме заявления в соответствующих органах и справка о происшествии.
В деталях о порядке действий и подготовке документов – в статье « ».



Понятие суброгации

Сегодня в действующем законодательстве (Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1
“Об организации страхового дела в Российской Федерации”) и в страховых правилах, регулирующих вид автострахования, о котором мы говорим, работает такое понятие, как суброгация, что в переводе с латинского означает «переход». Суть суброгации заключается в следующем: если возник страховой случай по вине третьего лица, которое не является участником договора КАСКО, к страховой фирме переходит право требования возмещения за полученный ущерб.

Чем отличается КАСКО в разных компаниях

Первое, что стоит знать любому автовладельцу: разница есть! У всех страховщиков существуют особенности ведения деятельности, которые прописываются в договоре. И в первую очередь это касается цены, поскольку каждая фирма обладает собственной системой расчета стоимости, основанной на и статистике аварий.

А поскольку на рынке сегодня функционируют несколько десятков страховых организаций, перед заключением договора рекомендуется внимательно ознакомиться с их предложениями, чтобы выбрать наиболее подходящие для себя. Помочь в выборе лучшей страховой компании поможет наш .

Может ли страховщик изменить договор

Довольно часто возникают ситуации, когда автовладелец гонится за дешевым КАСКО, что в итоге приводит к оформлению договора на не самых выгодных условиях. Чаще всего такие неувязки становятся очевидными через некоторое время, и возникает вполне объяснимый вопрос: можно ли внести изменения в уже подписанный договор?

Да, порядок страхования КАСКО подразумевает увеличение или снижение цены на полис согласно наличию или отсутствию следующих факторов:

• франшиза;
• виновность водителя;
• степень износа автомобиля;
• количество лиц, допущенных к управлению ТС;
• условия парковки;
• оснащение сигнализацией и т. д.

Собственнику машины не всегда удается придерживаться прописанных в страховке правил, поэтому действующий полис может стать для него невыгодным.


Что делать в такой ситуации? Оформить дополнительное соглашение, которое меняет некоторые положения действующего договора. Например:

• отменяется франшиза;
• изменяется информация о регионе действия полиса;
• сокращается или расширяется список страховых случаев;
• увеличивается срок действия договора;
• корректируется пункт об условиях парковки и эксплуатации машины;
• в полис КАСКО вносятся новые водители;
• оговаривается выплата страховых компенсаций

Как происходит расторжение договора

В число основных пунктов правил страхования входит параграф, который касается расторжения договора.

Выполнить это действие можно только в таких ситуациях:

• истек срок действия договора;
• не выплачена в срок страховая премия;
• обязанности страховой компании по договору были выполнены в полном объеме;
• смерть страхователя, если он физическое лицо;
• ликвидация страхователя, если он юридическое лицо.

Что такое ОСАГО и КАСКО. Базовые принципы: Видео

/ / / Правила страхования КАСКО

Правила страхования КАСКО каждая страховая компания разрабатывает самостоятельно. Однако общие моменты у них все же имеются. В рамках этой статьи мы расскажем, на какие разделы правил страхования КАСКО нужно обратить особое внимание и дадим ссылки на скачивание правил самых известных страховых компаний.

Правила страхования КАСКО - самые важные моменты

1. Страховая сумма. Она может быть:

• агрегатной или неагрегатной - в первом случае общий размер выплат за весь период страхования ограничен страховой суммой. То есть если ваша машина стоит 500 000 рублей, а убытков понесено на 600 000 - выплатят все равно пятьсот тысяч. При неагрегатной выплаты не привязываются к страховой сумме и производятся в полном размере;
• рублевой или валютной - последний вариант обычно используется в банковском страховании, когда и кредит на покупку авто дается в валюте;
• полной или неполной - во втором случае вы страхуете машину на часть ее реальной стоимости. Соответственно, и выплату получаете не полную, а в пропорции от реально понесенных убытков.

2. Прекращение договора страхования. Здесь важно понять следующее:

• когда компания может расторгнуть договор в одностороннем порядке - например, многие оставляют за собой право сделать это через 15 дней после того, как вы не уплатите очередной взнос;
• когда инициатором расторжения можете быть вы сами и по каким правилам рассчитывается возврат неиспользованной части страховой премии - обычно в правилах страхования КАСКО приводится даже формула расчета.

3. Права и обязанности Сторон. Очень важный раздел, фактически здесь и описываются правила игры. С одной стороны, вы поймете, что можно требовать от страховщика, а с другой - получите представления о том, что должны делать вы в той или иной ситуации. Например, одно из самых главных требований любой страховой компании - чтобы вы постоянно держали ее в курсе относительно любых действий, которые "могут повлечь за собой изменение степени страхового риска" - продажа машины, поездка за границу, допуск новых водителей, перерегистрация в ГИБДД и т.п.

4. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая - изучив этот раздел правил страхования КАСКО, вы получите алгоритм своего поведения для скорейшего и полнейшего получения возмещения. Очень многих проблем с возмещением ущерба можно было избежать, если бы все клиенты страховщика точно знали, что им нужно делать после ДТП.

5. Исключения из страхового покрытия - если вам совсем лень читать правила, то изучите хотя бы этот раздел. Чтобы потом сюрпризов не было.

6. Порядок определения размера убытка - вы поймете, как страховая компания начисляет вам выплату. Особенно важны подпункты касательно того, что не включается в состав ущерба. Например, это:

• расходы на починку деталей, которые сломались сами по себе (вне зависимости от ДТП);
• ремонт сколов;
• стоимость магнитолы;
• стоимость регистрационных знаков и т.п.

Правила страхования КАСКО ведущих российских компаний

Все документы представлены в формате PDF и актуальны на 2014 год.

Остались какие-то вопросы? С чем-то не согласны? Чуть ниже есть форма для комментариев.

Добровольное автомобильное страхование в нашем государстве имеет незаслуженно малое развитие. Вызвано это, прежде всего, более высокой стоимостью страховки по сравнению с обязательной, а также низким уровнем знаний автолюбителей в этой области страхования. Разберемся, что представляет собой КАСКО, какими актами регламентируется, сколько стоит, что компенсирует и каким образом осуществляется процедура выплаты.

○ Что такое КАСКО и чем регулируются правила страхования?

Термин КАСКО в общем виде можно определить как добровольное автомобильное страхование. Данное понятие не является аббревиатурой, а представляет собой испанское слово, которое в переводе на русский означает «шлем». Подобный термин является общепринятым и употребляется во множестве стран.

КАСКО как отдельный вид страхования не регулируется отдельным законом, как, например, в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности. В связи с этим существенная роль в регулировании вопроса предоставления данного страхования, порядка получения выплаты и т.д. принадлежит самим страховым фирмам, которые издают внутренние документы, регламентирующие данные вопросы.

Однако это не означает, что законодатель все вопросы КАСКО передал на откуп страховщикам. Существует ряд правовых актов, которым должна соответствовать процедура оформления КАСКО и выплаты по данному виду страхования. В их числе:

• Гражданский кодекс (Глава 48).
• закон об организации страхового дела.
• Правила страхования (внутренний правовой акт страховой компании, носящий публичный характер).

Поскольку КАСКО является имущественным страхованием, к нему прямым образом относится понятие данного вида страхования, закрепленного в гражданском законодательстве.

• П. 1 ст. 929 Гражданского кодекса:
• «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».

○ Основные правила КАСКО.

Основные правила оформления и выплат по полису добровольного автострахования закрепляются в соответствующих порядках страховых фирм, а те, в свою очередь, базируются на обычаях делового оборота и общих нормах Гражданского кодекса.

✔ Выплаты по КАСКО.

К основным правилам осуществления выплат можно отнести:

• Наличие надлежащим образом оформленного полиса, срок действия которого не истек на момент наступления страхового случая.
• Любое происшествие должно быть документально зафиксировано и подтверждено (будь то справка об угоне, о повреждении и т.д.).
• Происшествие должно входить в перечень случаев, при наступлении которых может быть компенсирован ущерб (таковой указывается в договоре).
• Существуют предельные размеры компенсации (напрямую зависящие от стоимости полиса).
• Владельцем полиса не были совершены действия, препятствующие требованию выплаты компенсации (например, умышленное причинение вреда застрахованному автомобилю).
• Размер причитающейся выплаты определяется экспертом после осуществления ряда исследований и расчетов.

✔ Отказ в выплате по КАСКО.

Причины отказа в выплате компенсации по КАСКО в каждом случае могут быть индивидуальны, т.к. они прописаны в Порядке страхования конкретной фирмы, а также закреплены в договоре. К таковым могут относиться:

• Повреждение получено в результате нарушения обладателем КАСКО правил дорожного движения, за которые следует наказание в виде лишения прав (но могут определяться и индивидуально).
• Авария не была оформлена надлежащим образом.
• До проведения экспертизы автовладельцем самостоятельно были устранены результаты повреждений.
• По причине халатных действий владельца транспорта (например, забытые ключи зажигания в скважине или невключенная сигнализация).
• Машина повреждена самим владельцем в ходе мойки или осмотра, хотя и не целенаправленно и др.

Конкретный перечень закрепляется в договоре.

✔ Стоимость КАСКО.

Итоговая стоимость полиса добровольного автострахования зависит от таких факторов, как:

• Фактическая рыночная стоимость автомобиля на момент страхования.
• Марки и модели транспортного средства.
• Суммы страховой выплаты.
• Наличия в страховке дополнительных услуг (автоюрист, эвакуатор и т.п.).
• Наличие франшизы.
• Безаварийная езда по предыдущему полису и др.

Стоимость полисов данного вида страхования зависит от всех указанных факторов и в среднем варьируется в пределах 2-6 процентов от рыночной цены автотранспорта.

✔ КАСКО с франшизой.

Франшиза в договоре страхования по КАСКО предполагает, что при наступлении страхового случая автовладелец обязан нести самостоятельно определенные расходы. Франшиза может устанавливаться двух видов:

1. Когда размер франшизы ни при каких условиях не будет компенсирован обладателю полиса (при франшизе в 20000 рублей и размере ущерба в 25000 рублей владельцу будет компенсировано лишь 5000 рублей).
2. Когда компенсация выплачивается в полном объеме, если ущерб, нанесенный в результате наступления страхового случая, составил более суммы франшизы (при франшизе в 20000 рулей и размере ущерба в 30000 рублей владелец имеет право получить компенсацию в полном объеме в размере 30000 рублей).

Вид франшизы в обязательном порядке закрепляется договором. Наличие такого условия для клиента удешевляет плату за полис, а страховщика избавляет от существенных трат на экспертизу и иные процедурные моменты при повреждениях на небольшие суммы.

✔ За что страховая компания не заплатит по КАСКО.

Перечень страховых случаев, за которые владелец автотранспорта сможет впоследствии получить компенсационную выплату, строго должен быть указано в договоре. Отсутствие того или иного вида получения ущерба в договоре является основанием для страховой компании для отказа в предоставлении выплаты. Кроме того, могут дополнительные указываться условия, при наступлении которых выплата также не будет выплачена, к которым относятся общие правила отказа в выплате.

✔ Выплаты за износ деталей.

В размер компенсации по добровольной автостраховке может входить утрата общей товарной стоимости авто в связи с повреждением деталей и агрегатов транспортного средства. Так, ремонт той или иной части автомобиля часто влечет утрату их первоначальных эксплуатационных характеристик и внешнего вида, при этом рыночная стоимость всего транспорта уменьшается. За это и может быть, в том числе, произведена компенсационная выплата.

✔ Износ авто.

Под износом автомобиля понимается утрата им первоначальных характеристик, как внешних, так и механических, вследствие которого уменьшается и стоимость авто и его запасных частей. Законом установлен максимальный предел износа в 50% от первоначальной стоимости запасной части или детали транспорта. Данный показатель влияет на величину компенсационной выплаты. Чем выше износ конкретной детали, тем меньшую страховую выплату получит автовладелец.

При выборе страховой компании для покупки КАСКО стоит обращать внимание на правила страхования, ведь они могут отличаться у каждого страховщика. Важно также изучить и особенности выплаты при наступлении страхового случая. Разберемся, что следует запомнить в первую очередь.

При наличии страховки автомобилист гарантировано получит возмещение при наступлении страхового случая. Но далеко не всегда страхователи понимают, как выгоднее приобрести КАСКО, какие правила страхования действуют и как производятся выплаты.

Рассмотрим, каков порядок оформления договора, а также выясним, что предлагают своим клиентам страховые компании.

Какими законами регулируются

При страховании по КАСКО страховые компании опираются на нормы положений:

• Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 № 14-ФЗ ( , );
• (в редакции от 29 июня 2018).

Как отличаются в разных СК

Рассмотрим на примере нескольких страховых компаний:

Продолжение таблицы:

Основные положения для физических лиц

Каждая страховая компания устанавливает свои правила страховки КАСКО, в соответствии с которыми составляются договора.

Объектом страхования являются автомобили, которые куплены в пределах Российской Федерации или за рубежом, если был пройден таможенный контроль.

При этом транспортные средства не должны числиться в базе данных сыскного государственного органа России и Интерпола как украденные.

Обязательное требования – автомобиль должен быть исправным, на нем не должно быть ни коррозий, ни механического повреждения. Транспортное средство должно состоять на учете в органе ГИБДД и быть допущенным к эксплуатации на дорожном полотне общего пользования.

В договорах важными являются все пункты. Именно поэтому страхователям стоит внимательно перечитывать условия страхования еще до заключения соглашения. Ведь после того, как будет поставлена подпись, придется исполнять все обязательства, предусмотренные контрактом.

Может ли страховая компания изменить правила страхования КАСКО

Часто бывает ситуация, когда страхователь гонится за ценой КАСКО и в итоге оформляет договор, который ему не совсем подходит. Выясним, можно ли уже в действующий контракт внести изменения.

На увеличение или уменьшение стоимости полиса могут повлиять такие факторы:

• франшиза;
• выплата при страховых случаях с учетом износа;
• виновность водителя;
• количество лиц, которые допущены к управлению транспортным средством;
• условия хранения автомобиля;
• оснащение сигнализацией и т. д.

Но не всегда собственнику удается придерживаться правил, прописанных в страховке. Ситуация может в любой момент измениться, и действующий полис становится невыгодным.

Какой есть выход? – Оформить дополнительное соглашение. Часто меняют такие положения:

• отменяется франшиза;
• расширяется или сокращается список страховых рисков;
• меняются данные пункта о регионе действия полиса;
• увеличивается срок действия страховки;
• вносятся в КАСКО новые водители;
• меняются условия хранения и использования автомобиля;
• оговаривается оплата страховых премий в рассрочку.

Зачастую страховщики соглашаются внести изменения, которые влекут за собой увеличение стоимости полиса. Но вот при желании сэкономить клиент получает отказ.

Остерегайтесь той компании, которая готова адаптировать любые пункты договоров. Такие коррективы далеко не всегда вносятся ради страхователя.

Вполне вероятно, что такой страховой договор является недействительным, и об этом вы узнаете только после наступления страхового случая.

Оформления

При оформлении страховки стоит придерживаться строгих правил, прописанных в гл. 48 ГК и в правилах страхования организации.

В правилах страховых компаний прописывают:

• права и обязанности, которые есть у клиентов и страховых организаций;
• как стороны должны действовать при возникновении спорной ситуации и при наступлении страхового случая;
• принцип и ограничения действия соглашения, исключения из страхового покрытия.

А значит, перед тем, как приобрести полис, ознакомьтесь с правилами, действующими в выбранной страховой организации. Обращайте на рейтинг страховщиков.

Само заключение договора будет состоять из таких этапов:

1. Подача клиентом документации для заключения договора КАСКО:
   • паспорта;
   • водительских прав;
   • паспорта автомобиля;
   • договор о приобретении авто и т. д.
2. Проведение предстрахового осмотра, если только не страхуется новая машина. После проверки составляется акт, в котором указывают:
   • марку и модель ТС;
   • регистрационные номера;
   • ВИН-код;
   • номер кузова, двигатель, шасси;
   • особенности комплектации машины;
   • количество комплектов ключей;
   • есть ли доп.оборудование и т. д.
3. Передача страхователю страховки (в оригинале) и квитанции, которая подтвердит внесение страховых премий или первых взносов.

Рассмотрим, какие положения рассматриваются в договорах:

1. Страховые риски, по которым страховой компанией предоставляются гарантии.
2. На цену полиса влияет несколько факторов, и если условия меняются, застрахованное лицо обязано по соглашению уведомить об этом своего страховщика.
3. Правила расчета величины убытков с учетом коэффициента износа или без такового.
4. Форма, в которой производятся выплаты.
5. Требования к хранению транспортного средства.
6. Перечисляются мелкие повреждения, которые будут учитывать страховой организацией при возмещении ущерба.
7. Количество обращений за компенсацией.

Выплаты

Страховой организацией устанавливаются страховые случаи, по которым производятся выплаты. Хотя определенные отличия и могут быть в каждой страховой организации, есть ряд общих случаев.

Компенсация полагается в обязательном порядке, если:

• автомобиль становится полностью непригодным к дальнейшему использованию. Все те детали, которые считаются годными, получает либо страховщик, либо страхователь (тогда при определении величины страховой суммы будет вычтено их стоимость);
• серьезные повреждения, что нанесены транспортному средству и дополнительному оборудованию при ДТП или наезда на сооружение;
• падение транспорта в воду, овраги, пропасти;
• порча транспортного средства в результате стихийного бедствия (при урагане и т. п.);
• противозаконные деяния третьего лица, которые привели к порче машины;
• разбойные нападения на автомобили, их угон и кража.

Перечислим моменты, на которые стоит обращать внимание при покупке полиса, чтобы не остаться без выплат:

• не производится выплата по КАСКО при нарушении правил ПДД. То есть, не нужно рассчитывать на компенсацию, если авария произошла из-за превышения скорости, из-за управления ТС в нетрезвом состоянии и т. п.;
• часто поступает отказ в выплате при дорожно-транспортных происшествиях в результате взрывов, поджогов транспорта. Проследите, чтобы такой пункт в договоре исключили;
• используются формулировки, которые имеют различную трактовку;
• отказ в выплате поступает, если страхователь не принял меры, чтобы минимизировать возможные убытки;
• вам откажут в компенсации, если поданы недостоверные сведения об аварии.

Как действовать при наступлении страхового случая для получения возмещения:

• позвоните в свою страховую организацию и получите указания по дальнейшим действиям;
• вызовите представителя ГИБДД, который поможет зафиксировать ущерб;
• соберите справки, которые подтвердят наступление страхового случая (протокол, свидетельские показания и т. д.);
• если не предусмотрена услуга аварийного комиссара, посещается группа разбора правоохранительного органа;
• подайте документы в страховую компанию:
  • удостоверение личности;
  • страховку и платежку, что подтвердит ее оплату;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • талон техосмотра;
  • права водителя;
  • реквизиты счета в банке, на который должна производиться выплата и т. д.
• проводится экспертиза транспорта. Если страхователя не устраивает сумма, определенная страховщиком, он вправе провести дополнительную независимую экспертизу;
• осуществляется перечисление средств по страховке страховой организацией. Если сумма не выплачена в установленные сроки, страхователь вправе обратиться в ФССН,

Межрегиональный орган защиты и т. д. Возмещение может существовать в таких формах:

• проведение ремонта на СТО при предоставлении направления страховой организации;
• проведение ремонта у дилеров;
• ремонтные работы в других СТО на выбор страхователя.

КАСКО – это не обязательный вид страхования, а значит, сроки произведения выплат могут отличаться. Обычно вся важная информация о перечислениях прописывается в соглашении или в правилах страховщика. Отсчет стоит вести с того момента, как страхователь представит все необходимые справки.

Если в договоре не прописан срок выплаты, стоит опираться на нормы Гражданского кодекса. Разумным сроком стоит считать месяц.

КАСКО – возможность получить возмещение по тем рискам, которые не покрывает обязательная страховка. Но для того, чтобы такой полис был вам полезен, стоит выбрать те услуги, которые действительно нужны.

Если вы уже определились со страховой организацией, не забывайте, что стоит внимательно изучить их правила и выслушать все возможные предложения агентов.

Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.

Страхование автомобилей набирает все больше оборотов. Даже самый опытный водитель не застрахован от неадекватных действий других участников автодвижения. Количество аварий только растет и не всегда это связано с нарушением правил безопасного движения, качество дорожного покрытия иногда оставляет желать лучшего.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Основные правила страхования КАСКО

В правилах отражаются все принципы страхования. Каждая компания может их видоизменять, дополнять свои нормы, но суть при этом не меняется. Они ложатся в основу проекта договора страхования.

Ключевые моменты, которые содержатся в правилах:

1. Что является страховым случаем.
2. Полный перечень возможных рисков, которые готова застраховать компания.
3. Право внести изменения в полис после его подписания, если страхователь захотел изменить набор страхуемых рисков.
4. При расчете стоимости страховки, за основу берется только рыночная стоимость автомобиля на момент подписания документа.
5. Причины и условия, когда договор расторгается раньше срока.
6. Взаимодействия сторон при наступлении страхового случая.
7. Порядок расчета страховой суммы и выплаты возмещения. Несмотря на то, что правилами предусмотрен процент амортизации, СК может определять величину убытка без ее учета.
8. Территория действия договора.
9. Условия хранения транспорта. Правилами предусмотрено право СК обязать клиента оставлять авто в охраняемом месте. Невыполнение требований повлечет отказ в выплате компенсации при угоне.

Важно знать, что при ДТП не имеет значение, кто находился за рулем, страхователь или третье лицо, не имеющего к полису никакого отношения. Страхование осуществляется не ответственности, а непосредственно автотранспорта.

Кто является субъектом и объектом страхования КАСКО?

Субъектом в страховании является:

1. Страховщик – это непосредственно сама страховая компания.
2. Страхователь – владелец авто, лицо, страхующее риски, связанные с использованием автотранспортного средства.
3. Третье лицо – страхование ответственности за нанесение ущерба другому участнику, владельцу транспорта или пассажира.

Объектом страхования выступает автомобиль. Это имущественный вид страхования, который предусматривает набор рисков,связанный с эксплуатацией автомобиля и возможными последствиями во время движения.

Основные параметры страхования:

1. Угон.
2. Нанесение ущерба, повреждение транспорта.
3. Действия, повлекшие за собой причинение вреда здоровью и жизни другим участникам движения на дороге.
4. Кража второстепенного оборудования, закрепленного на авто.

Страхователь самостоятельно выбирает перечень рисков, которые желает застраховать, исходя из своих убеждений, опыта и практики вождения.

Важно знать, что действие страховки распространяется только на автомобиль:

1. Технически исправный, в рабочем состоянии автотранспорт.
2. Авто с действующим техосмотром.
3. Автотранспорт, эксплуатация которого не связана с испытательными маневрами.
4. Арестованное автоимущество.

Условия заключения и расторжения договора КАСКО

При согласии клиента со всеми условиями и тарифами страховой компании, подписывается договор страхования имущества. В подписании участвует две стороны, страховщик и страхователь. В случае, если застрахованное имущество, является залоговым и выступает в качестве обеспечения по обязательствам перед Банком, то еще и третьей стороной, выгодоприобретателем.

При оформлении страховки, автомобиль обязательно предъявляется к осмотру страховому агенту. Это делается для того, чтобы зафиксировать механические или косметические повреждения, которые существуют еще до наступления страхового случая.

С целью недопущения споров, перед подписанием полиса необходимо сверить условия, оговоренные со страховщиком и изложенные в договоре.

Полис содержит основную информацию и условия страхования:

1. В предмете договора указывается информация относительно стоимости автомобиля и страховой суммы. В случае, если годовая страховка предусматривает поэтапную оплату, обязательно должны быть прописаны суммы и сроки разбивки страхового платежа.
2. Права и обязанности сторон. В данном разделе описаны все случаи, относящиеся к страховым, а также сроки выплаты возмещения.
3. Условия выплаты. Подробно прописывается перечень необходимых документов, которые предоставляются в СК для получения возмещения и их сроки.
4. Ответственность сторон. Указываются пени, неустойки, проценты, которые выплачиваются при несоблюдении условий страхования.
5. Условия изменения договора.
6. Срок действия полиса.
7. Условия прекращения действия страховки.
8. Разрешение споров.

При наступлении страхового случая, невыполнение условий, прописанных в договоре, будет препятствием в разрешении ситуации и получения возмещения.

Для оформления страхового полиса, необходим следующий пакет документов:

• паспорт, удостоверение личности;
• свидетельство регистрации автотранспорта;
• техталон по запросу страховщика;

Инициатива изменения сроков страхового договора может быть как со стороны страхователя, так и со стороны страховщика. Если требование прекратить действие договора досрочно противоречит условиям расторжения в договоре, спор можно решить в судебном порядке.

Основными условиями досрочного расторжения, предусмотренными договором, являются:

1. Невыполнение обязательств, в части оплаты страховки, страхователем.
2. Договор, не предусматривающий автопролонгацию.
3. Выполнение страховщиком обязательств в полном объеме.
4. Гибель автотранспорта.
5. Изъятие, предусмотренное законом, застрахованного имущества.
6. Прекращает действовать договор, в случае, когда ликвидируется юридическое лицо, на балансе которого находится имущество.
7. Смерть страхователя.
8. По личной инициативе с обязательным письменным уведомлением. При инициаторе расторжения СК, клиенту возвращается страховая премия, которую он внес на момент оформления полиса. Страхователь чаще расторгает договор, если появилась возможность перестрахования на более выгодных условиях.

Суть суброгации

Что такое суброгация в страховании, и какое отношение она имеет к имущественному страхованию? Суброгация представляет собой право страховщика требовать возмещение расходов, связанных со страховой выплатой, от лица, действие которого спровоцировали наступление страхового случая у страхователя.

При выполнении условий по своим обязательствам и осуществлением выплаты, СК на законных основаниях может возместить убытки за счет виновника. Право на суброгацию возникает только после выплаты возмещения и не может превышать ее суммы.

Если страховой случай произошел по вине страхователя, такое право не возникает.

Как происходят выплаты по договору КАСКО?

Порядок выплаты страхового возмещения определен правилами страхования.

При наступлении страхового случая вам необходимо произвести следующие действия:

1. Сделать звонок на горячую линию СК и оповестить о наступлении страхового случая.
2. Проанализировать ситуацию и соизмерить ориентировочную сумму ущерба, для определения потребности вызова сотрудников ГИБДД. В договоре может быть предусмотрен диапазон страховой выплаты, не требующий справку с места ДТП.
3. Предоставить необходимый пакет документов страховщику.
4. Предоставить для проведения оценки поврежденный транспорт. В зависимости от условий договора, это может быть как независимая экспертная оценка, так и производится представителем СК. От оценки нанесенного ущерба, учитывая размер франшизы, делается расчет страховой выплаты.
5. Транспорт эвакуируется на СТО. Возможность выбора технического центра также оговаривается при подписании договора.
6. В оговоренные полисом сроки СК производит выплату страховки путем перечисления средств по безналичному расчету либо на СТО, либо на счет страхователя.

1. Убедитесь, что выбранная вами страховая компания занимает твердые финансовые позиции на страховом рынке. Это снизит вероятность возникновения препятствий выплате возмещения при страховом случае.
2. Если вам принципиально важно производить техобслуживание авто на конкретном СТО , поинтересуйтесь у страховщиков, сотрудничают ли они с данной компанией по удаленному урегулированию убытков. Это даст возможность поставить на ремонт авто после ДТП в выбранный вами автосервис.
3. Обратить особое внимание на условия франшизы. Обеспечит ли ее размер возмещение незначительного ущерба, и условия ее перечисления (до /после ремонта авто)?
4. При регулярном страховании , зная какие риски принципиальны, а какие второстепенные, у вас есть возможность сэкономить минимум 15%, оформляя страховку через страхового брокера.

Прежде, чем экономить на страховке, соизмерьте возможные риски и стоимость полиса. Чтобы ваш автомобиль не нарушил планы в самый неподходящий момент и оправдывал все ожидания, вы сможете найти здравый смысл в обеспечении уверенности и покоя за свое имущество.